网贷还不起怎么办？一个置换方案帮你上岸

2026.06.11 · 财务

借呗、微粒贷、分期乐、京东白条……本来只想借个几千块周转，结果这个月还了那个月又借，利滚利，每个月还款日越来越密集。

先做一个简单的数学题。

网贷的利息到底有多高？

平台	日利率	年化利率	借 5 万一年利息
借呗	万分之五	18.25%	¥9,125
微粒贷	万分之五	18.25%	¥9,125
京东金条	万分之三点五	12.78%	¥6,390
车抵贷	月息八厘	~10%	¥5,000

同样是借 5 万，车抵贷比借呗一年少还 4000 多块。这就是置换的意义。

用低息置换高息。借一笔低息贷款，把高息网贷全部还清，然后只需要还一笔低息的月供。

1. 盘点负债
把所有网贷列出来：平台、本金、月供、利率。算总账。

2. 申请一笔车抵贷
用你的车做抵押，借一笔额度覆盖所有网贷本金。不押车，GPS方案。

3. 全部还清网贷
车抵贷到账后，一次性还清所有网贷。每个平台还完之后截图保存。

4. 只还一笔月供
原本每个月要还 5-6 个平台的月供，现在一个月只需要还一笔。月供压力大幅下降。

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